不用抵押、无需担保，近日，在温州华东农贸市场内经营中药材生意的林先生，单单凭借日常收单信息和良好的经营情况，就从工商银行温州分行申请到一笔30万元的银联版商户贷，顺利为经营续上资金链。

　　得益于社会信用体系建设的持续推进，以信用换“真金白银”，在温州正越发平常。

　　针对小微企业、三农企业存在的抵质押物不足等融资堵点，温州市深挖信用价值，全力探索“无抵押贷款”试点，创新推广“授托贷、诚信贷、权益贷、批量贷”融资模式，推出了包括“信易贷”、农民（小微）资产授托、“政采贷”、“整园授信、入园即贷”、企业首贷制度等在内的一系列产品和服务，将各类非传统抵质押物的“沉睡资产”“权益资产”转化为“信贷资产”，以金融活水灌溉实体经济，带动经济高质量发展，不少探索与创新还开全国之先河。

　　据统计，目前，温州市已有33家金融机构推出5大类66款纯信用贷款产品，累计发放贷款836亿元，受益小微企业达15.85万户。截至6月底，全市企业实现“无抵押贷款”4826亿元，占全部企业贷款的54.58%，比2019年末提高5.54个百分点。

　　与此同时，温州市探索用好政府增信机制，建立政府性融资担保机构，目前已形成市县协同一体发展、服务覆盖全市、业务规模超200亿元的政府性融资担保体系，业务规模、增速、担保放大倍数均居全省各地市前列。

　　从过去的传统信用、民间信用，到如今持续推进建设的现代信用体系，温州市金融生态环境逐步改善、营商环境不断优化——全市银行贷款不良率从最高时的4.69%，下降到今年6月底的0.62%。

　　搭平台

　　海量数据让信用“显现”

　　信用无形，但信用有价。

　　与原先更多停留在思想层面的诚信引导和诚信宣传不同，现代信用制度建设十分注重信用信息的创新应用。而要让无形的信用“变现”，前提是让无形的信用“显现”。

　　如何“显现”？温州以“数据”破题。

　　早在2016年，温州市就全面启动信用信息综合服务平台建设。平台采用“4+5+6”总体思路，围绕采信、管信、评信、用信4个环节；精准服务自然人、法人、社会组织、政府机关、事业单位5类主体；打造出信用数据归集体系、信用信息管理体系、联合奖惩应用体系、信用报告体系、信用评价体系、行业应用体系6大体系。

　　2017年12月，信用信息综合服务平台通过终验，并正式上线试运行。目前，该平台已归集市、县两级650余个数源单位，超20.17亿条信用信息，为全市34.3万家企业法人、1.4万家其他法人、79.2万家个体工商户以及831万户籍人口建立了信用档案，有效破除县区间、行业间信用数据区域壁垒，实现全市范围内信用信息的共建共享共用，也因此成为温州市社会信用体系建设的基础性和支撑性系统。

　　平台通过“信用温州”公众号、浙里办“信用温州”专区和“信用温州”网站等渠道，为政府部门、金融机构、社会公众提供信用查询、信用修复、信用评价、信用报告等服务。据统计，截至目前，“信用温州”访问量已达2.399亿次，累计为社会各界提供信用信息服务2930.93万次。

　　为深化全国守信激励创新试点工作，温州市还于2019年推出个人诚信分——“瓯江分”，围绕个人公共信用信息分类管理、诚信积分管理机制等开展探索。

　　“瓯江分”以市信用信息综合服务平台归集的个人信用信息为基础，经个人主动授权后利用科学合理的数据模型进行综合评价、量化打分得出的信用评分。从市民的身份特质、遵纪守法、商业用信、生活用信、城市贡献等5个维度，对个人信用状况进行量化打分、综合评价。

　　目前，“瓯江分”已建立8大类240余个应用点，包括在图书借阅、文化旅游、体育健身等民生服务领域提供借阅权限升级、景点门票减免、停车费用打折等激励措施。还与湖州、金华、嘉兴等省内城市实现分数互认、场景互通，进一步拓展“瓯江分”应用场景。

　　据悉，截至9月20日，“瓯江分”注册开通数已超过150万人，累计查询应用2667.77万次。

　　建机制

　　创新应用让信用“变现”

　　基于量大面广且丰富多元的“数据池”，“信用”不仅变得可知、可感，还可“用”。

　　“在合法合规的前提下，我们正不断发挥信用对提高资源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解风险的作用，对守信者加大正向激励、让失信者提高失信成本，着力构建以信用为基础的新型监管机制，营造‘知信、守信、重信’的良好社会氛围。”市发展改革委信用建设处处长胡明送说。

　　记者了解到，近年来，温州市把信用监管作为提升社会治理现代化能力的重要手段来抓，以信用手段再造监管流程，完善联合奖惩制度提高监管水平，在深化“放管服”改革过程中，积极探索从“门槛管理”向“信用管理”转变。

　　在家政服务领域，温州市打造出全省首个由政府主导的家政服务信用管理平台“温州家服云”，建立家政服务人员信用档案，发放家政服务码，实现人员登记、信用审核、筛选、视频面试和合同签订、解除、备案等全流程线上服务，让家政服务人员安心快速就业，也为市民破解找保姆难题。

　　在市场监管领域，集纳市场主体的行政许可、行政处罚、抽查检查、司法公示、信用约束和惩戒信息等，温州为超118万户市场主体“全景多维画像”。以信用评价为基础，深化企业信用风险分级分类管理模式，对违法失信、风险较高的市场主体，提高抽查比例和频次。截至目前，全市90%以上的双随机检查应用了信用规则。

　　在医保领域，通过打造“医保信用数字监管”应用，温州市实现医保全领域分级分类闭环管理。对信用等级低的，加大人工审核力度和日常检查频次；对信用优良的，给予大病特病用药“签字权”等激励；强化资金扶持，加快守信机构基金结算速度。

　　在就业领域，温州市打造“信用就业”数字赋能平台，集成劳动者、用人单位信用信息，搭建信用查询的官方途径。实现劳动者就业轨迹可追溯、企业信用信息可追溯，既为企业用工织密“防护网”、也为劳动者求职撑起“保护伞”。统计显示，去年上线运行以来，“信用就业”应用查询量超过9500余次，助力构建和谐劳动关系。（来源：温州日报）