为深入贯彻落实《山东省社会信用条例》，加快推进信用信息归集应用，助力优化营商环境，山东省发展改革委组织开展了“信易+”信用惠民便企应用案例征集活动。日前，山东省“信易+”信用惠民便企应用优秀案例、典型案例名单公布，青州市发展和改革局报送的《青州市率先创新推广“无感授信”模式有效破解农民“贷款难”问题》获评优秀案例。具体举措如下：

　　为有效解决农村群众贷款门槛高、抵押担保难、手续繁琐等问题，青州市积极探索深化政银合作的有效路径，在全省率先推广“无感授信”模式，加快金融资源向农村地区配置，在让农村群众足不出户便可享受便捷金融服务的同时，还促进了乡村治理。自推行以来，累计为25.7万农户授信154亿元，人均授信额度6万元。省委主要领导对青州“无感授信、普惠共享”的创新做法作出批示肯定。

　　完善农村金融普惠体系，让贷款门槛更低、覆盖更广

　　结合推进新时代文明实践活动，探索建立以“纯信用”为基础的普惠金融新模式，大幅提升农村金融服务可得性。一是实行无差别集中授信。为更好地满足“三农”主体资金需求，制定施行适度宽松的授信标准，除对存在违法违纪等行为的农户暂不给予授信外，其他凡年满18周岁、且具有独立民事行为能力的家庭成员，均可获得3万元授信体验额度，打破了按户授信限制，在同一个户口簿上的两代人，由原来的只能一代人获得授信变为两代人都能获得授信，贷款模式由过去的“户户可贷”升级为“人人可贷”。二是搭建“金融+”服务阵地。按照有标识、有制度、有阵地、有队伍、有活动“五有”标准，在金融行业银行总行、支行、服务网点，建立606处文明实践金融服务站（所），引入志愿服务队，全方位提供党史宣讲、关爱帮扶、金融政策咨询、防诈骗知识讲解等服务，彻底打通金融服务乡村振兴“最后一公里”。三是深化普惠金融示范区建设。制定《青州市新时代文明实践普惠金融示范区建设暨无感授信实施方案》，在全部1054个行政村庄推广应用“无感授信”模式，着力扩大普惠红利。已在10个镇街召开现场推进会，全市640个村庄完成授信，农户授信覆盖面达52.3%，较之前提高31.4个百分点。

　　深化金融服务流程再造，让数据多跑路、农户零跑腿

　　开展线上线下精准服务，让农户授信用贷“最多跑一次”到“一次也不用跑”，1次授信管用3年，期间“随用随贷、不贷不计息、可循环使用”。一是建立数据校验准入模型。依托乡村振兴普惠金融服务平台，银行根据获取的行政村客户清单等信息，建立大数据授信准入模型，通过与征信数据进行校对，自动测算授信额度，村民不用再提供任何担保信息和纸质资料，实现“一机在手、一点就通”。谭坊镇南傅村的杨元军就是受益于“无感授信”的缩影，收瓜时需垫款12万元，在手机上简单操作后，几分钟就贷出了8万元，解了燃眉之急。目前贷款签约家庭达15.1万户，占全市家庭总数的55.3%。二是开展金融驻村行动。实施“五个一”工程，构建完善的服务网络、孵化普惠金融品牌项目、制定金融礼遇关爱政策，将金融服务“送货上门”；同时，组织银行工作人员深入农村，手把手教会村民通过手机银行申请贷款，开展上门服务1221次，惠及农民9.7万人次，驻村宣传到户率达100%。三是推行菜单式服务。量身定制金融服务，“无感授信”额度不够，可以线下提额。对资金需求在50万元以内的农户，为其提供生产资料提升贷、创业贴息贷等利率优惠类或贴息类贷款产品。如个人创业担保贷款最高额度20万元，每年最高享受财政贴息4000元；退役军人个人自主创业贷款最高额度20万元，3年全额贴息；对资金需求在300万元以内的农户，优先推荐“鲁担惠农贷”等政策性贴息贷款。这样，满足了多元化需求，降低了融资成本，激发了农村经济活力。

　　以融资普惠撬动基层治理，让守信者授信、有德者有得

　　把社会金融信用服务与乡村治理全面融合，通过设立荣誉授信额度、贷款利率与信用等级挂钩等模式，以融资普惠“硬实力”撬动基层治理“软环境”。一是建立完善线下评议机制。组织银行与村“两委”联合成立5-7人的文明信用评定小组，按照“文明增信、升优限劣、公平公正”原则，开展由群众代表广泛参与的线下评议，对适龄村民开展文明信用评定。设立评议否决项，对违背公序良俗等10种负面行为的村民谨慎评议、从严把握。二是创新积分激励机制。建立道德账本，让文明诚信转化为“真金白银”，把乡村好青年、好儿媳等模范典型纳入道德数据库，明确不同荣誉、不同行为的加分标准和优惠力度，将群众文明善行量化成积分“存储”；在对符合条件的农户给予3万元体验额度的基础上，每获得1分增加1万元授信，积分越高，额度越高，荣誉级别越高，享受利率优惠越大。黄楼街道郝家村的庞清江家庭，因为有星级文明示范户、文明家庭等荣誉，其授信额度在3万元的基础上又增加了7万元，贷款利率也降低了100个基点。目前，通过文明信用积分制度，授信额度累计增加58.9亿元，人均授信提高2.7万元。三是落实有感反馈机制。通过村村响、电台、村民微信群等渠道，坚持常态化宣传，让村民得知自己有授信，授信大小与文明行为挂钩，激发村民争当模范先进的积极性和主动性，催生加强乡风文明建设的内生动力。目前，第一批试点的谭坊镇“美丽庭院”示范户由去年的1008户增长到1687户。（来源：中宏网）