在推进新时代文明实践工作中，甘肃省金昌市注重道德涵育，以德治引领乡村治理，在继承和弘扬中华民族优良传统的基础上，创出有地方特色、在全国叫得响的“道德信贷”工程这一活动品牌，使农村精神文明建设和物质文明建设相互促进、良性发展，新时代文明乡风、淳朴民风在金昌大地蔚然成风。

　　以“德”担保巧破僵局

　　长期以来，“农民缺钱不好贷，银行有钱不敢贷”一直困扰着信贷供需双方。面对双方缺乏沟通、缺失信任的情况，金昌市在新时代文明实践工作中，坚持以问题为导向，大胆试点，突破难点，探索实施“以文明作担保、以诚信作抵押”的“道德信贷”工程——将农村“星级文明户”创评活动与农村小额贷款结合起来，对达到条件的“星级文明户”，不用物质抵押和担保即可获得5万元到30万元不等的贷款，且享受10％的利率优惠，贷款期限放宽至两年。

　　“以往贷款需要4个担保人，七八天后才放贷；现在有了‘道德信贷’就方便多了，3天就能拿到钱。”金川区宁远堡镇马家岸村养殖户吴建章，凭着新评定的“星级文明户”称号，没有任何担保就办理了20万元的贷款。

　　早在2014年，金川区文明办和金川区农村信用合作社就联合下发了《金川区农村新“十星级文明户”道德信贷工程实施意见》，意见规定，凡是在金川区27个行政村被评为“十星文明户”的农户到银行贷款，抵押的不是房产也不是财物，而是其“诚信”。这事在当时听起来不可思议，却开辟了一条精神文明建设与物质文明建设相互促进的新路子，让有“德”好人获得了实实在在的利益。以“道德信用”贷得“真金白银”，打破了银行和农民互不信任的僵局。

　　近年来，金昌市坚持将创评“星级文明户”活动和解决农户关注的热点难点问题相结合，持续深化“星级文明户”评选表彰活动和“道德信贷”工程，加大对“星级文明户”创评的激励引导，制定更加具体的优惠扶持政策，充分调动群众参与创评活动的积极性。先后树立了一批银行信得过的“守信、评信、用信”典型，示范带动“人人守信文明，户户评级授信”，树立了“有德者有得”的鲜明价值导向。

　　截至目前，全市已有“道德信贷”认证“星级文明户”1856户，辐射带动普通评级授信农户6902户，享受农商银行评级授信金额8.7亿元；用信农户达1994户，用信金额2.9亿元。

　　“量身”设计辐射扩面

　　2019年，永昌县城关镇赵家庄村养殖户徐正文，凭借新评定的“星级文明户”称号办理了10万元贷款。已经养了60只羊的他，准备进一步扩大养殖规模。赵家庄村党总支书记介绍，2019年该村共计发放贷款192户1588.5万元。

　　现在，随着金昌市“道德信贷”工程的深入实施，“德可生财、德可润身”的理念已植根于越来越多的农民心中。无形的道德成为有形的资产，一大批尊崇道德、讲求诚信的农户获得回报，解决了生产经营中资金短缺的困难，激励带动更多的人投身到精神文明创建中，引领着乡村文明向纵深发展。

　　在具体实施过程中，金昌市注重“量身”设计，辐射扩面，将全市农村范围内获得科技致富星、诚信守法星、和谐友爱星、公益义务星、文明新风星（简称“五星级文明户”）农户纳入授信范畴，协调农商银行对达到条件的“五星级文明户”享受“三优”特惠政策，即贷款优先，在贷款计划额度内，优先满足“五星级文明户”的贷款需求；利率优惠，对“五星级文明户”贷款发放执行优惠利率6.96％；服务优良，对“五星级文明户”贷款简化手续，一般在3个工作日办理完成。

　　同时，抓细抓实抓深道德评议的关键环节，通过村民自评、行政村复评、乡镇审核，紧密结合基层社会治理，将“道德信贷”工程延伸至农村“最美家庭”“好婆婆·好媳妇”“身边好人”等先进模范创评活动中。

　　强化管理良性发展

　　“道德信贷”工程毕竟是一个新生事物，对此，金昌市注重将顶层设计和基层实践相结合，从三级管理、两个方面查漏补缺，不断完善，规范运行。

　　在新时代文明实践中心层面，按照“五星级文明户”的评选要求，对“道德信贷”实行动态管理，在原有已创评成功农户的基数上，每两年重新核定申报一次。并积极协调金融管理部门、农业银行、农商银行，在贷款条件、贷款利率、信用额度上予以政策扶持。在银行方面，农商银行信贷员深入农户，了解和掌握贷款使用情况和生产经营情况，加强贷后管理，做好跟踪服务，保证信贷资金安全。对贷款形成不良影响或转让“飞天福农卡”的农户取消信用资格，并收回授信额度。在新时代文明实践所和实践站方面，对申报和获得“五星级文明户”的农户做好日常道德约束和考核，除在种植养殖业、危旧房改造、农村低保户评定、大病救助等社会保障方面予以政策扶持外，特别加强对评定过程的约束和诚信动态监管。

　　通过三级两方共同管理和农户的道德自我约束，在全市农村搭起了推崇诚信风尚的载体，为讲文明、守诚信的农户提供了发展资本，赢得了发展机遇；让广大农民看到了讲文明、守诚信带来的好处，从而调动他们积极参与农村精神文明建设。（来源：农民日报）