“经过两年多的信用创建，我们发现现在越是小额信用贷款，不良率越低，现在老百姓的信用意识跟以前不同了，所以我们提高小额普惠信用贷款授信额度，原来是5万—10万元，现在最高可以获得20万元信用贷款，对信用良好的小微企业我们也提高了信用贷款额度，让‘信用’成为金字招牌。”前不久，在江苏泗阳县“普惠金融信用县”创建验收现场座谈会上，泗阳农商银行董事长李杨如是说。

　　据了解，自2019年以来，为进一步深化宿迁市农村信用体系建设，优化县域信用环境，促进金融支持实体经济工作取得实效，宿迁辖内各县开展了“普惠金融信用县”创建活动。人行宿迁市中心支行提供的一份材料显示，截至目前，全市共评定信用户64.86万户、信用村885个、信用乡镇67个。

　　多方支持参与 建立健全工作制度

　　为推进“普惠金融信用县”创建工作，人行宿迁市中心支行联合市地方金融监督管理局、市农业农村局、市社会信用体系建设领导小组办公室组成市级创建工作成员单位，建立了系列工作机制。

　　首先是制定了《宿迁市农村信用体系建设工作方案》，从构建完善涉农主体信息采集与更新机制、推进“普惠金融信用县”创建、加快涉农信贷业务创新、强化农村地区信用文化建设、推动出台涉农优惠政策等五个方面提出具体要求。推动辖内各县支行结合当地实际，联合相关部门成立创建工作领导小组，负责制定创建工作实施方案、分配创建任务、落实创建责任，推动各项创建工作的具体落实。

　　其次是制定了《宿迁市普惠金融信用县评定办法》《宿迁市普惠金融信用县创建工作指南》，明确创建目标、评定条件与评定程序、规范创建程序，记载创建方法和内容等，指导创建工作有序开展。

　　再次是制定并完善了《宿迁市普惠金融信用县评价指标》，从创建开展情况、社会生态指标情况、社会信用情况、征信达标情况、信贷达标情况等5个方面细化出21个考核指标，坚持定量与定性指标相结合，以客观、公正、有效原则考核普惠金融信用县创建成效。

　　注重信用培育 优化金融生态环境

　　发动群众参与，开展信用宣传是必不可少的。

　　人行宿迁市中心支行一方面组织涉农金融机构以提高农户信用意识为重点，充分利用各类新闻媒体和宣传工具，采取群众喜闻乐见的宣传方式，广泛开展形式多样的信用宣传活动，培育诚信意识，树立守信光荣、失信可耻理念，营造良好的诚信氛围。

　　另一方面由市、县两级信用办通过网站公示、小区橱窗、宣传展板等形式，开展诚信红名单和失信黑名单、诚信激励和失信惩戒典型案例等信用宣传。同时由各县支行负责宣传信用户、信用村、信用镇以及普惠金融信用县等创建工作取得的阶段性成果。通过宣传“普惠金融信用县”创建工作各项成效，扩大社会影响。

　　同时，人行宿迁市中心支行多措并举，开展信用激励。一是完善守信联合激励机制《宿迁市企业失信惩戒和守信激励实施办法》和《宿迁市诚信守信红名单社会公示管理办法》。二是加大红名单认定、发布频率。由市、县信用办负责红名单的收集、组织认定、公开发布等工作，每年至少开展一次以上。2019年以来，市、县共发布12批次红黑名单。三是开展信用主体场景应用工程。由市、县信用办负责开展信易贷、信易医、信易游等“信易+场景应用”工程，并逐步扩大场景应用范围，实现信用让生活更美好。

　　在此基础上，人行宿迁市中心支行多管齐下，加大失信治理。一是由市、县信用办牵头市、县法院开展全市政府机构失信防范和化解工作专项活动，以辖区内政府（街道）、政府部门、事业单位、村居委会作为主体的被执行人，要立即督促其尽快履行。经专项治理，截至目前，辖内政府机构信用状况较好，已无被纳入失信被执行和被执行案件情况。二是由市、县信用办依据有关失信联合惩戒规定，定期开展黑名单认定、发布工作，并推动相关部门落实联合惩戒措施。创建县黑名单发布情况亦纳入创建指标进行考核。三是开展信用修复。失信企业和失信个人在一定期限内纠正失信行为的，可以按一定条件和程序实施信用修复，由市、县信用办将其从失信黑名单中移除。四是在各县制定的信用户、信用村、信用乡（镇）的评定办法中，加入信用户、信用村、信用乡（镇）退出机制，对于不符合条件的提出警示建议或取消称号，充分发挥激励与惩戒的示范效应。

　　泗洪农商银行行长许昌楼说：“‘普惠金融信用县’创建工作开展以来，我行农户贷款不良率逐步下降，较去年同期下降0.4个百分点。现在老百姓信用意识强了，一旦违约，失信成本也较高，所以，越是小额信用贷款，不良率越低。下一步，我们将大幅提高小额信用贷款额度，并继续扩大信用贷款的覆盖面。”

　　加强信息共享 发挥信息支撑作用

　　为加强信息共享，人行宿迁市中心支行建立以市政府相关部门提供的“三进三帮”数据为基础，与涉农政府部门、涉农银行建立信息共享机制，依托普惠农村金融服务站现场采集农户信息，形成“基础数据+共享信息+普惠金融服务站”的农户信息采集与更新机制。

　　首先是用好《“三进三帮”农户信息共享合作协议》框架下采集的全市农户基本信息、家庭信息、收入支出信息、房屋信息等，将有关信息与涉农银行机构共享。

　　其次是通过与涉农政府部门签订信息共享协议，要求涉农银行以定期报送数据等方式建立信息共享机制，采集到家庭农场、农业龙头企业、农民合作社、农户农机具、农户财政补贴、农户贷款信息等18项数据。

　　再次是在普惠金融综合服务站功能中增加农户信息采集，在“三进三帮”数据基础上更新剔除18项共享数据后的6项数据，探索破解农户信息更新难题。将采集、共享、更新到的信息提供给涉农银行使用，充分发挥涉农大数据在农村信用体系建设过程中的信息支撑作用。

　　对于已评定的信用户，由各涉农金融机构按各自标准给予相应额度的农户小额信用贷款授信。信用村、信用镇范围内的，与银行未建立联系，信用空白或信用不全、无法获得信用贷款，可从征信角度着力推动信息整合、科学评定，使农户先获得“信用”，再推动银行开展普惠小额信用贷款整体授信，对无负面信息的农户给予一定额度信用贷款授信，加快农户小额信用贷款授信工作进度。据悉，截至目前，全市普惠性小额农户信用贷款授信40.3万户、授信率达55.13%、授信金额329.51亿元，用信18.95万户、用信率达47.02%、用信金额143.65亿元。

　　两年来，宿迁市“普惠金融信用县”创建工作的成效，不仅体现在农户小额信用贷款上，还体现在整个涉农贷款的投放增长上。截至2020年末，宿迁市辖内三县涉农贷款余额1276.86亿元，比创建前增加336.26亿元，增长35.75%，三县涉农贷款余额占三县全部贷款余额的67.69%，涉农贷款增量占贷款增量的61.82%。（来源：金融时报）