村民争当“信用户” 农村信用体系建设助力乡村振兴

　　农村信用是社会信用体系建设的重要组成部分，是促进中小微企业融资和改善“三农”金融服务的有效手段，对于乡村振兴具有重要意义。

　　近年来，随着我国农村信用体系建设逐步深入，信用成了村里的“硬通货”，农户凭自身“信用值”，乘东风、借外力、引活水，农村诚信氛围日渐浓厚。各地在夯实农户信用档案基础、信用贷款助力脱贫和产业振兴等方面，积极探索可行方案，为产业发展、乡村振兴构筑了持续有力的金融支撑。

　　在河南省卫辉市农村信用合作联社唐庄信用社的办事大厅，唐庄镇南社村村民孔祥伟正在办理贷款，打算趁着这两年的好势头多发展几个西红柿大棚。他说：“去年形势还不错，蔬菜卖得比较好，今年我还想多发展几个大棚，可是钱都投到里面了，没有周转资金，来这里再申请5万块钱贷款，周转一下。”

　　在工作人员的陪同下，复印身份证、填表、确认。不一会儿，孔祥伟就办妥了贷款所需的全部手续。“我觉得挺快的，大概十几分钟这个手续就办好了，因为俺家评的是‘信用户’，回去以后等通知，到时候直接来取款就行了。”孔祥伟表示。

　　凭借“信用户”的身份，孔祥伟只需拿着一张身份证就可以来申请最高五万元的低息贷款，无需繁杂的流程，最慢48小时内贷款就可到账。

　　为了方便金融机构增加对农村的信贷投入，今年5月份，通过对卫辉市唐庄镇南社村全村430户家庭进行逐户的评级、授信，半数以上被认定为“信用户”。从此，“信用户”到信用社贷款就有了更优惠、便捷的绿色通道。河南省卫辉市农村信用合作联社唐庄信用社经理张拾军表示：“一看他是‘信用户’，最起码征信不用查，只需要简单了解一下他的情况，然后复印身份证、签字，马上就可以递上去，如果东西提供全了，也就是一天到两天钱就可以到他账上。”

　　大部分农民无抵押、无担保，靠什么积累“信用分”成为“信用户”呢？河南省卫辉市唐庄镇南社村党支部书记赵春生介绍，他们采用精神文明与信誉评定双重考核标准：“在评估‘信用户’的时候，同样把邻里和谐、孝道等道德元素纳入考核，因为乡村振兴很重要的一个元素就是乡村文明，因此在抓乡村信用建设的时候，我们也在抓整村的精神风貌。”

　　像这样将道德元素纳入信用考核，用“脚”挨家挨户采集数据，以此来构建农村信用信息体系的地方不在少数。中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示，农村信用贷已成为一种直接支持“三农”的措施。他说：“农村信用贷主要是一种纯粹的信用类贷款，并不需要抵押。一方面它可以使得贷款的门槛更低，满足更多客户的需要，因为并不是所有人都有抵押物；另外一方面，能够使得银行的放贷量进一步增大。这也是国家支持三农、支持小微的一些重要措施。”

　　乡村振兴，离不开金融支持，离不开农村信用体系的建设。产业兴旺是乡村振兴的基础，以“信用”为抓手，引导金融对中小企业发展的持续助力，是破解产业振兴的关键。日前，《国务院关于促进乡村产业振兴的指导意见》（以下简称《意见》）正式对外公布。农业农村部副部长余欣荣指出，《意见》明确，要把更多金融资源配置到农村经济社会发展的重点领域和薄弱环节，更好满足乡村振兴多样化金融需求。“创新乡村金融服务，包括在抵质押、信息化服务等方面，制定一系列符合农村特点的支持措施，包括信息体系建设、支持产业大户和龙头企业等相应的一些政策。”

　　农民创业，资金是难题。有了政策做后盾，各地在解决产业振兴融资难的问题上积极探索。今年，安徽省蚌埠市推行“整村授信”试点工作。蚌埠市五河农商银行副行长刘毅介绍，根据村民家庭情况，银行授予1万元至8万元不等的贷款额度。在授信核定的最高额度和期限内，借款人可自主使用贷款。

　　“老百姓担保，无抵押，纯信用，一次性核定，三年有效，谁用谁贷，循环使用，不用不收利息，操作简单、方便、安全。整村授信单户的金额并不大，但它对我们支农支小，为企业或者农户播下了一个重要的种子，也是为农户家庭做了一个备用金，通过整村授信，未来几年能更有力地推进我们农村中小微企业的发展。”刘毅说。

　　整村授信，以一个行政村为单位，提前对符合条件的辖区居民给予一定信用贷款额度的承诺。农户只要本人信用良好就能获得授信额度，随时拿到贷款。这一制度解决了农民、返乡人员创业的资金难题，在多地备受青睐。

　　山西省运城市2017年便建成“整村授信”的农村信用体系模式。截至2019年6月末，共为“信用户”授信104亿元、发放贷款72亿元，实现了农户和银行的双赢。

　　随着乡村振兴的深入推进、乡村产业的蓬勃发展，农村信用体系的作用将愈发重要。郭田勇认为，盘活农村土地的使用将有利于未来农村信用体系的发展和完善。在他看来：“农村信用体系整体在不断完善之中，整个金融业在农村的渗透程度也越来越高。下一步在有些环节上，包括农民的土地流转以及土地的抵押等问题方面还有待进一步突破，毕竟土地是农民手中最重要的资产，如果这块能盘活，对进一步做大整个农村信用市场肯定有帮助。”

 （来源：央广网）