珍爱信用记录 享受幸福人生

　　近几年，在银行办理贷款、信用卡等信贷业务时，甚至是找工作、单位评优、出国时，常常会听人们说起查查“信用报告”，或者某某的“信用记录”如何如何。这实际上说的就是近年来金融服务的一个新领域“个人征信服务”。接下来，我们了解一下关于征信的那些知识。

　　一、什么是个人信用报告?

　　个人信用报告是中国人民银行征信中心出具的记录您过去信用信息的文件，是个人的“经济身份证”，它可以帮助您的交易伙伴了解您的信用状况，方便您达成经济金融交易。

　　二、个人信用报告包括哪些信息?

　　一是个人基本信息。包含姓名、身份证、申请日期、出具日期、婚姻状况等。二是信贷信息，主要是个人向银行金融机构申请的借贷记录包括信用卡、房贷、经营性贷款、助学贷款等一系列的借贷记录。包括结清，以及未结清等一系列信息。三是公共信息，包括个人申请过的通信、水电、燃气、缴税情况等个人信息与情况，还有包括个人的法院信息，比如是否纳入失信被执行人名单。四是异议记录，这部分包含查询人对个人的征信有异议时向银行机构申请过的意义，可通过添加声明的方式在该部分中予以反映，不过笔者没有申请过异议，因此也就没有相关记录了。五是查询记录，里面包含个人查询的记录与机构查询的相关信息。一般银行审批信用卡时都会有这个记录。六是说明，这部分是征信中心的格式条款，包含需要注意的相关信息，以及异议处理情况处理的意见和征信中心的立场。

　　三、个人信用报告有什么用?

　　用处多：贷款、信用卡审批、任职资格审查、员工录用等。作用大：记录良好，快速获得贷款、信用卡、享受低利率;记录不好，不利于获得贷款、信用卡，利率可能较高。

　　四、您有哪些征信权利?

　　知情权、同意权、重建信用记录权、异议权、救济权。

　　五、如何查询个人信用报告?

　　您可以携带本人有效身份证件的原件和复印件，到所在地中国人民银行查询本人信用报告。或者登陆中国人民银行征信中心官方网站进行互联网查询。也可以委托他人查询个人信用报告，代理人应提供委托人和代理人的有效身份证件原件和复印件、授权委托公证证明原件。

　　此外，个人信用信息基础数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，您都可以到所在地的中国人民银行分支机构查询。

　　六、查询个人信用报告是否收费?

　　个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。超过两次的，每次收取25元。建议您每年查询一次个人信用报告。

　　七、别人能否随便查看您的信用报告?

　　不能。任何机构和个人如果想查看您的个人信用报告，不仅要符合法律规定的用途，还必须得到您的书面授权。

　　八、如果您认为个人信用报告中的信息不准确或有误怎么办?

　　当您个人信用报告中的信息有误时，有两条处理途径：一是携带您的有效身份证件的原件、复印件和个人信用报告，到所在地中国人民银行提交异议申请。二是直接联系您办理业务的银行。中国人民银行征信中心和您办理业务的银行将会在接受您异议申请后，立即进行核查，更正错误信息，并在20日内给您回复。

　　九、您对异议处理结果不满意怎么办?

　　当您对异议处理结果不满意时，可以在本人信用报告中添加与信息相关的100字个人声明。请您将有效身份证件复印件1份、个人声明申请表1份(请登录中国人民银行征信中心网站http://www.pbccrc.org.cn/下载)邮寄到中国人民银行征信中心客服部。工作人员会在收到相关材料后第一时间与您取得联系。

　　十、中国人民银行征信中心有“黑名单”吗?

　　答：中国人民银行征信中心没有“黑名单”。征信中心只是客观地收集和展示客户的信用信息，不对客户信息做任何评价。

　　十一、能否贷到款谁说了算，商业银行还是中国人民银行征信中心?

　　商业银行。中国人民银行征信中心只是提供个人信用报告，供商业银行审批您的贷款申请时参考，您最终能否得到贷款，取决于商业银行贷款审批的结果。

　　十二、贷款已经结清，或者信用卡已经注销，之前的不良信息还会在信用报告上展示多久?

　　根据《征信业管理条例》的规定，不良信息自不良行为或者事件终止之日起展示5年。

　　十三、信用卡出现不良后销卡好吗?

　　不好。信用卡出现不良后你可以：一是还清欠款，立即销卡。24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，且无新的还款记录。二是还清欠款，继续使用该卡。24个月后，信用记录中仍然展示不良记录，但积累了新的24个月按时还款记录。

　　十四、征信中心能修改数据吗?

　　不能。放贷机构直接报送，征信中心匹配整合同一个人来自不同机构的数据;发生错误，放贷机构直接修改并重新报送;征信中心不能自行修改、删除数据。

　　十五、请您警惕“钓鱼”网站和冒名客服电话!

　　一些不法分子利用互联网假冒中国人民银行征信中心名义和客服电话，以有偿提高信用度或消除不良记录为诱饵，诈骗钱财。如果您发现此类欺诈情况，请提高警惕，并拨打中国人民银行征信中心客服电话反映情况;如果您遭受此类欺诈，请尽快向当地公安机关报案，保护自身合法权益。

　　十六、如何保护个人信息安全?

　　要做到：妥善保管身份证及复印件;对外提供身份证复印件注明用途;保管好信用报告，不随便乱放，不提供给他人使用;保管好互联网查询信用报告的用户名、密码。

　　不要做：把身份证借给他人、乱扔信用报告，在公共网吧、使用公共WIFI查询、保存信用报告等。

　　十七、您想了解更多征信知识的相关内容，有哪些途径?

　　您可以拨打中国人民银行征信中心个人征信咨询电话400-810-8866，或登录中国人民银行征信中心网站了解更多的征信知识。