加快推进社会信用体系建设的相关研究
2017-06-27 15:59:22 来源: 作者: 【大 中 小】
摘 要：“信用”是市场经济的基石，加快建设社会信用体系，是完善社会主义市场经济体制的基础性工程。为了探寻我国信用体系建设现状，本论文就社会信用体系的内涵、发展现状、存在的问题和改善现状的建议等方面进行了研究。
关键词：信用体系 金融行业 完善措施
我国自改革开放以来，社会主义市场经济发展迅速。社会信用体系作为国家经济体系的重要组成部分，是评判一个国家经济体系是否健全的主要衡量标准。同时，也是经济发展的基础和前提。对于整顿和规范社会主义市场经济秩序具有十分重要的现实意义。
一、社会信用体系的内涵
社会信用体系是整顿和规范市场秩序的治本之策，是一个国家保证经济良性运行的社会治理机制，旨在营造一个适合信用交易发展的市场环境，从而促使市场经济向信用经济转变，即从以原始支付手段为主的市场交易方式向以信用交易为主的市场交易方式的健康转变。
二、我国的社会信用体系建设现状
1.中小企业信用体系建设现状
为增强中小企业的信用意识，让中小企业的信息透明公开，优化面向中小企业的融资环境，中国人民银行从2006起在全国范围内开展推动了以中小企业信用档案为基础的中小企业信息信用数据库。该系统主要采集未与金融机构有信贷往来的中小企业的基本信息，通过对金融机构提供的查询机构，搭建了银企之间的信息共享平台。据调查，近年来，人民银行组织各金融机构开展中小企业信用信息采集，建立中小企业信用体系，并对录入征信系统的中小企业进行筛选，为其融资开辟绿色通道，解决了部分中小企业融资难题，有力地支持了中小企业的健康发展。
表12007年至2011年100户样本企业指标表
2.0072008200920102011
企业信用评级率0.710.750.810.860.92
贷款卡按时年审率0.650.770.840.950.93
信用教育普及率0,620.790.770.860.92
户均贷款余额（万元）36.7438.0142.5550.2149.97
企业逃废债率0.00410.00320.00250.0010.0012
企业资产利润率0.1630.190.1870.1960.213
信用企业率0.880.930.960.940.97
户均负债(万元)79.1493.26107.43115.91121.47
企业不良贷款率0.03760.03510.02520.01890.0125
资料来源：中国人民银行企业征信系统
总体而言，自2007年来随着中小企业信用体系建设的广泛展开，参与金融信用评级企业的比例不断增加，中小企业按时参加贷款年审的积极性不断提高，诚信教育的普及率也在逐年上升，企业户均贷款余额，企业资产利润率，信用企业比率、户均负债等呈走高趋势，企业逃废债率和不良贷款率则呈下降趋势。
三、我国信用体系建设存在的问题
1.政务诚信问题
政务诚信是社会信用体系建设的关键，对其他社会主体诚信发挥重要的表率和导向作用，但目前政务诚信建设还存在不尽如人意的地方：
（1）政府机关结构冗余，工作效率低。一方面政府机关之间职能重复。管理混乱；另一方面，审批过程错综复杂，办事效率低。
（2）权力寻租空间还需进一步压缩，反腐败任务依然艰巨，查处力度不够大。
（3）政务公开力度不够大。虽然政府对于公共事项的公开程度和范围在不断提升，但是部分信息未能及时公开，保障性住房、食品安全等民生领域的信息公开程度不够，政府应切实了解民众对即将出台政策的真实反馈。
2.商务诚信问题
（1）我国中小企业信用建设还存在很多问题，信用建设成为制约中小企业发展的关键问题。
（2）中小企业信息真实性难以保证。中小企业财务管理混乱，甚至根本没有正规的财务报表。大量中小企业向政府提供虚假的财务报告，或者只提供概况。因此，中小企业信用难以评估，信用评级难以建立。 （3）失信惩戒机制不够健全。市场经济中为了利益不讲信用，失信行为较为常见。相应的法律法规不够完善，失信行为的界定，失信信息披露的时效性等缺乏统一的标准和法律依据，企业失信惩戒机制难以得到有效贯彻落实。
（4）企业对于信用管理了解不足。大部分企业对于信用管理方面的知识比较缺乏，需求较大，但是了解不足，信用中介机构市场广大，开发不够。企业信用管理能减弱的风险没能降低，一定程度制约了企业的发展。
四、推进社会信用体系建设的对策建议
1.制定相关法律
构建社会信用体系需要构建全面的、与之相关的法律法规。借鉴适合我国国情的国外相关信用体系建设法律法时，在我国市场经济的不断发展实践过程中，结合实际逐步完善社会信用体系法律法规，做到有法可依。
2.加强诚信教育与诚信文化建设
市场经济属于信用经济，诚信文化与社会信用活动息息相关。当前，市场经济信用主体大致划分为政府信用、企业信用和个人信用。在社会信用体系中，不同的信用主体具有不同的社会经济功能。我国目前面临信用主体的信用缺失问题严重，而诚信教育与诚信文化建设可以提升信用主体的诚信意识，因此加强诚信教育和诚信文化建设任务刻不容缓。
加强信用主体的信用观念，使其认识到诚信是参与社会经济活动必不可少的基本原则与基本素质。政府、企业等信用主体一方面应持续、深入地举行有关社会信用宣传的各项活动，在潜移默化中构建诚信文化，提升诚信意识。另一方面，政府可针对目前市场经济中出现的信用问题实行专项整治以及警示教育，在社会上树立“失信为耻”的理念。
3.建立健全信用奖惩联动机制
构建信用奖惩联动机制是社会信用体系建设的核心内容之一，诚信不会给企业带来直接的市场和利润。因此，在经济利益的驱使下，存在一些企业违背诚信，扰乱市场经济秩序，从而影响到社会市场经济的健康发展。针对目前的现状，假若对守信者缺乏激励，又对失信者的惩罚缺乏力度，将不利于社会信用体系建设。因此，推动社会信用体系建设必须建立一套行之有效的奖惩制度。
针对当前信用奖惩联动机制不完善、信用缺失等突出的问题，一方面应该建立完善的法律法规政策明确失信行为的边界。另一方面，要加强失信惩戒法律措施的实施力度，严格执行对失信行为的惩戒，真正起到防范失信行为的目的。
4.推进重点领域诚信建设
（1）政务诚信建设。政府应推进政务信用信息公开，实行阳光行政。坚持依法执政，提高政府公信力；加强行政监察和社会监督；加强人大、政协对政府依法执政的监督；完善群众监督和舆论监督体制，拓宽社会监督渠道。
（2）商务诚信建设。商务诚信建设着重建立各市场参与主体信用信息记录和使用制度，加强企业诚信管理制度建设。
（3）社会诚信建设。以医疗卫生、社会保障、劳动保障等领域诚信建设为重点，营造诚实守信的良好社会信用氛围。
5.建立社会信用服务体系
以市场作为最终目标，重点培养各种类型以及质量高的信用服务机构，并加以重点监管，推进信用服务市场体系建设，从而在推动信用交易快速发展的同时规避信用风险。
参考文献：
[1]刘建洲。社会信用体系建设——内涵，模式与路径选择[J]。中共中央党校学报，2011（3）。
[2]余源培。重视社会信用体系建设——对金融危机的必要反思[J]。上海财经大学学报，2010（1）。
[3]陶平。中小企业信用体系建设对地方中小微企业发展影响的实证分析。
[4]宋立，王蕴。关于社会信用体系建设的思考与建议[J]。宏观经济管理，2013，(2)。
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